Ипотечное кредитование: банки, условия, сроки

Ипотечное кредитование в Москве является практически единственным способом обзавестись собственной недвижимостью в кратчайшие сроки. Однако получение займа всегда сопряжено с массой сомнений. Особенно это актуально сегодня, когда большинство банков предоставляют подобные услуги населению. Но в какой организации ставки меньше? В каком банке ипотечное кредитование самое выгодное? Рассмотрим финансовые организации, вызывающие наибольшее доверие.

«Россельхозбанк»

В этом банке граждане могут получить заем по наиболее выгодной ставке, так как в этом случае будет действовать программа государственной поддержки. Согласно условиям ипотечного кредитования, клиенты могут получить денежные средства при процентной ставке не более 10,9% годовых. При этом возраст соискателей должен быть в пределах 21-64 лет. Кредиты выдаются только гражданам РФ с соответствующей регистрацией на территории страны. Кроме этого, придется подтвердить свою платежеспособность, предоставив справку о доходах.

Главное условие получения денежных средств – оформление страховки. В случае отказа от этой процедуры годовая ставка по кредиту увеличится на 7%.

Ипотечное кредитование в банке позволяет производить взносы на протяжении 30 лет. При этом минимальная сумма займа составляет 100 тыс. рублей. Однако первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости выбранной квартиры.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Говоря о денежных займах, обязательно стоит обратить внимание на данную банковскую организацию. Здесь можно получить ипотеку с наиболее выгодной ставкой 10,75%. Однако нужно учитывать, что ипотечное кредитование в Сбербанке отличается более суровыми условиями.

В первую очередь стоит сказать, что получить денежные средства могут только молодые семьи, в которых воспитывается не менее 3 детей. В этом случае размер займа составляет от 300 тыс. рублей до 8 млн. По условиям ипотечного кредитования, в Сбербанке такие суммы выдаются только жителям Москвы. Тем, кто зарегистрирован в области и Санкт-Петербурге, доступны ссуды в размере 15 млн рублей.

При этом максимальный срок, отводимый на выплату займа, составляет 10 лет, а первоначальный взнос должен быть не менее 50% от общей стоимости жилплощади.

Ипотечное кредитование в Сбербанке доступно и бездетным супругам. В этом случае процентная ставка будет увеличена до 11,5%.

«Промсвязьбанк»

Предложение отличается довольно низкой ставкой, которая на сегодняшний день составляет 12%. Рассматриваются соискатели в возрасте от 21 года, способные подтвердить свою платежеспособность и регистрацию на территории РФ, а точнее, в Москве, Санкт-Петербурге и области.

Как и многие другие банки на рынке ипотечного кредитования, «Промсвязьбанк» предъявляет соискателям особые требования. В первую очередь гражданину требуется предоставить страховой договор, который был заключен с одной из СК, входящих в список партнеров кредитной организации. Срок действия такого документа должен быть не менее 3 лет. При отсутствии страховки процентная ставка будет увеличена на 6%.

Кроме этого, граждане должны брать кредит суммой не менее 1 млн рублей. Если заем окажется меньше, то ставка будет увеличена на 0,5%.

«Связь-Банк»

Среди банков Москвы ипотечное кредитование именно этой организации обладает наиболее гибкими условиями. Базовая ставка составляет 12,25%, однако все зависит от конкретного заемщика.

Согласно условиям ипотечного кредитования, соискатель должен отвечать нескольким требованиям. Сумма первоначального взноса по займу составляет от 50% до 90% от общей стоимости жилья. Погасить ссуду можно в период 3-10 лет.

При этом заемщик должен быть клиентом банка, то есть владеть зарплатной картой. Кредиты этого типа выдаются только на покупку квартир. Также потребуется предоставить банкирам договор, подтверждающий наличие комплексного страхования.

В случае несоблюдения описанных выше условий процентная ставка вырастет до 18%.

«Газпромбанк»

Рассматривая банки на рынке ипотечного кредитования, нельзя упустить из виду данную организацию. Условия займов и процентные ставки напрямую зависят от суммы первоначального взноса. При этом годовые не будут меняться в зависимости от периода, на который гражданин хочет получить денежные средства. Как правило, в ипотечном договоре указывается 11,5%. Однако, чтобы получить кредит, необходимо отвечать нескольким обязательным требованиям.

Например, соискатель обязательно должен быть зарплатным клиентом данного банка. Если у гражданина нет карты «Газпромбанка» на которую перечисляется заработная плата, то процентная ставка будет увеличена на 0,5%.

Первоначальный взнос составляет больше 50% от стоимости выбранной жилплощади. В противном случае процентная ставка будет увеличена до 12%. При этом приобрести квартиру можно далеко не у каждой строительной компании, а только у той, что внесена в список партнеров банка.

Поэтому, чтобы получить ипотечное кредитование в банке, нужно учитывать все эти нюансы перед подписанием договора.

«Райффайзенбанк»

При использовании данной программы кредитования допускается внесение денежных средств, полученных за рождение ребенка, в качестве первоначального платежа. Процентная ставка составляет 11,5%. На нее могут рассчитывать молодые семьи, в которых воспитывается не менее 2 детей. При этом речь идет о квартирах, приобретаемых исключительно в только что построенных домах.

Если же клиента больше интересует вторичное жилье, то процентная ставка будет увеличена на 0,4%. Соискатели, отказавшиеся от оформления комплексной страховки, будут вынуждены выплачивать процентную ставку, увеличенную на 0,5%. Эта судьба ожидает клиентов, которым еще не исполнилось 45 лет. Более старшим гражданам, отказавшимся от комплексного страхования, придется выплачивать уже на 3,2% больше.

Если говорить о других условиях, то стоит обратить внимание на довольно гибкие сроки выплат. Гражданам дается от 1 года до 25 лет на то, чтобы расплатиться с банком. При этом максимальная сумма займа может составить 26 млн рублей.

«Юникредит»

Ипотечное кредитование в банке также предоставляется по довольно выгодным условиям. Согласно выбранной программе, гражданину предоставляется денежная сумма по ставке 11,5%. Однако, чтобы получить такой заем, нужно отвечать нескольким обязательным требованиям банка.

В первую очередь необходимо внести в качестве первичного взноса 40% от общей стоимости выбранного объекта недвижимости и обязательно подписать договор о комплексном страховании.

Однако процентная ставка может вырасти на 0,25%, если сумма авансового платежа составила менее 40% от стоимости жилья. Увеличение на 2,5% ожидает тех, кто отказал в оформлении личной страховки.

Ипотечное кредитование «ВТБ 24»

Данная программа подразумевает использования в качестве залога уже имеющейся у гражданина в собственности квартиры. При этом годовая процентная ставка для соискателей составит 12%. Однако это касается исключительно залоговой недвижимости.

Увеличение процентной ставки на 1% происходит в случае отказа от оформления комплексной страховки у одного из партнеров банка. При этом гражданин обязан застраховать свою жизнь, само приобретаемое жилье и права на собственность (в случае возникновения ситуация оспаривания оных).

Потенциальные клиенты банка должны отвечать нескольким требованиям. В первую очередь займы выдаются только тем гражданам, которые могут документально подтвердить свою платежеспособность. При этом выплачивать ипотеку можно в течение 30 лет. Минимальная сумма кредитования составляет 600 тыс. рублей, а максимальная может доходить до 60 млн.

Первичный взнос должен быть не меньше 20% от стоимости понравившегося жилья.

В процессе оформления подобных займов необходимо уточнять у представителя банка все нюансы. Необходимо учитывать, что при несоблюдении условий договора процентная ставка может возрасти. Также стоит уточнить наличие программ рефинансирования, так как в некоторых ситуациях они могут быть довольно выгодными.