Банк "ДельтаКредит", ипотека: оформление, условия, процентные ставки, рефинансирование, отзывы

Накопить на собственное жилье непросто, а по съемным квартирам ездить надоело? Практически единственным выходом из сложившейся ситуации становится ипотека. Многих людей пугает само это слово, но оно не так страшно, если найти организацию, которая предлагает самые выгодные условия. Ипотека в банке «ДельтаКредит» привлекательна не только ставками, но и тем, что работа осуществляется профессионалами. Это учреждение специализируется только на ипотечном кредитовании, так что они точно знают все нюансы и подводные камни в этой сфере.

История банка

Банковское учреждение было основано в 1998 году, тогда оно именовалось как ЗАО «Дж. П. Морган Банк». Акционерное общество было российским подразделением американского коммерческого банка J.P. Morgan Bank, он же контролировал весь пакет акций.

В 2001 году большую часть акций учреждения выкупил инвестиционный фонд «США-Россия». В том же году была проведена реорганизация, компания получила новое название ЗАО «КБ ДельтаКредит», после чего начала независимую банковскую деятельность.

В середине 2005 года весь пакет акций выкуплен французским финансовым конгломератом Societe Generale, основанным еще в 1864 году. В настоящее время в России это предприятие имеет несколько дочерних банков, помимо «ДельтаКредит». Это «Росбанк» и «Русфинанс банк». С начала 2011 года акции «ДельтаКредит» стали полностью принадлежать «Росбанку».

Главный офис находится в Москве. По крупным городам России расположены дополнительные отделения.

Специализация банка «ДельтаКредит» – ипотека. С помощью услуг этой организации можно приобрести в кредит целую квартиру или долю, комнату, нежилое помещение. Также банк может рефинансировать имеющуюся ипотеку, выдать деньги на строительство дома или улучшение жилищных условий.

По своей специфике кредитное учреждение работает преимущественно с физическими лицами. Своих банкоматов организация не имеет, но существует возможность использовать устройства «Росбанка».

Требования к заемщику

Ипотечное кредитование предполагает определенные характеристики для будущих клиентов. Это обусловлено большими суммами и долгими сроками ссуды. В зависимости от вида ипотеки банк «ДельтаКредит» может предъявлять немного различные требования к заемщикам, но все они имеют общепринятые нормы:

• возраст от 20 до 65 лет на момент внесения последнего платежа по графику;
• для одобрения крупной суммы потребуются поручители, каждый клиент имеет право привлечь до трех созаемщиков;
• ипотека в банке «ДельтаКредит» доступна гражданам, работающим официально, а также индивидуальным предпринимателям и учредителям компаний;
• положительная кредитная история.

Соответствие всем этим параметрам не гарантирует одобрение ссуды. Банк выносит окончательное решение на основании предъявленных документов.

Пакет документов

Подготавливаемая документация подразделяется на два вида: по заемщику и по объекту залога.

Перечень бумаг для подачи заявки на кредит:

1. Заявление-анкета.
2. Копии всех страниц паспорта.
3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
4. Справка о доходах с работы или по форме банка. Тем, кто занимается собственным бизнесом, понадобится предъявить налоговые декларации и отчетные документы.
   

Пользователи сайта «Госуслуги» могут подать заявку на ссуду, имея на руках только лишь паспорт. Для этого понадобится зайти в личный кабинет, сформировать электронную справку и переслать на почту банка.

Документы на залоговое имущество:

• свидетельство, подтверждающее право собственности на объект продажи;
• отчет оценочной компании;
• кадастровые документы;
• копия паспорта продавца объекта.

Условия ипотеки в банке «ДельтаКредит»

Условия выдачи ссуды различаются в зависимости от данных заемщика, но выделяют общие показатели.

1. Срок договора от 1 года до 25 лет.
2. Минимальная сумма кредита от 300 тыс. рублей для регионов, а для Москвы и Московской области от 600 тыс. рублей
3. Валюта кредита – рубли.
4. Минимальный первоначальный взнос от 10 %, зависит от кредитной программы. При использовании государственного сертификата нижний порог первого взноса составляет 5 %.
5. Процентная ставка начинается от 8,25 %, повышается в зависимости от вида продукта и соответствия заемщика требованиям банка.
6. Выбранная недвижимость является залогом до момента полного погашения ссуды, поэтому она должна быть, по мнению кредитора, ликвидной.
7. Возможно снижение ставки по ипотеке в банке «ДельтаКредит». Для этого используется программа «Назначь свою ставку». С помощью единовременного платежа можно снизить процент по кредиту от 0,5 до 1,5 %.
8. Время рассмотрения заявки до 3 рабочих дней, решение действительно 3 месяца после обращения.
9. Обязательное целевое использование кредита.
10. Разрешено частичное или полное досрочное погашение ипотеки в банке «ДельтаКредит».

Программы

У людей различаются потребности и возможности, поэтому «ДельтаКредит» предлагает разнообразные ипотечные продукты.

1. Под залог приобретаемой недвижимости. Это может быть готовое или еще строящееся жилье. Возможна ссуда на квартиру, комнату, долю, загородный дом или гараж. Минимальный взнос от 15 %, процентная ставка по ипотеке в банке «ДельтаКредит» снижается в зависимости от величины первого взноса.
   
2. При оформлении кредита под залог уже имеющейся собственности минимальный взнос начинается от 30 %. Ставка по кредиту варьируется от него же.
3. Улучшение жилищных условий. Такой продукт предоставляется на срок от 3 до 15 лет под залог уже имеющейся недвижимости. Процент по кредиту от 12,75 %.
4. Дополнительная ссуда для тех, у кого отсутствует первый взнос. Эта программа позволяет оформить ипотеку одновременно с кредитом на первый взнос под залог имеющейся квартиры. Период дополнительного кредита от 1 до 3 лет. Ставка становится тем ниже, чем меньше срок займа.
5. Рефинансирование ипотеки в банке «ДельтаКредит» – продукт позволяет перекредитовать уже имеющуюся ссуду другой финансовой организации.
6. Потребительский кредит – одобряется только действующим клиентам банка на срок от 1 до 7 лет без залога. Оформляется не раньше, чем через полгода после получения ипотеки.

Рефинансирование

Причины для перекредитования могут быть разные. Одна из самых распространенных – изменение жизненных обстоятельств, например, снижение заработной платы или появление иждивенцев. В любом случае цель рефинансирования – уменьшение ставки и ежемесячного платежа.

Специализация банка «ДельтаКредит» – ипотека. Рефинансирование действующей ссуды другого кредитного учреждения станет выгодной процедурой для семейного бюджета.

Этот продукт позволяет перекредитовать займы, взятые в сторонних банках на покупку или строительство жилья. Под условия программы подходят квартиры, комнаты, доли. Размер первоначального взноса начинается от 15 %, процентная ставка от 10,75 %. Если заемщик в течение 90 дней не оформляет документы на залог квартиры в пользу «ДельтаКредит» банка, кредитор повышает ставку на 3 %.

По этой программе также возможно снижение процентной ставки с помощью единовременного платежа.

Ипотечный калькулятор

Для удобства клиентов заявку на ссуду можно подать онлайн. Рассмотрение займет от 2 минут до 3 дней.

Будущему заемщику пригодится калькулятор ипотеки банка «ДельтаКредит». Вбив данные и установив необходимые параметры, он сможет примерно представлять, какой ему ожидать процент по кредиту и ежемесячный платеж.

В специальных полях необходимо отметить вид недвижимости и регион ее нахождения. После того как будет указана желаемая сумма, срок и размер первого взноса, можно узнать примерный платеж и процентную ставку. Стоит отметить, что, если клиент получает зарплату на карту «Росбанка» или уже обращался за кредитом, он может рассчитывать на сниженный процент и уменьшенный платеж.

Также система предлагает выбор: оплата 1 раз в месяц или раз в 14 дней. При выборе второго варианта увеличивается количество платежей в год, снижается срок и переплата.

Подбор вторичного жилья

Для тех людей, кого интересует вторичное жилье, банк «ДельтаКредит» готов предоставить свою базу. Собрана она совместно с порталом «Циан». Чтобы увидеть интересующие предложения, заемщику понадобится ввести диапазон желаемой стоимости, количество комнат, город и район. При желании можно сузить поиск, введя площадь апартаментов, необходимый этаж и количество этажей в доме.

Система подберет подходящие варианты, предоставит фотографии и полное описание. Если пользователю приглянулась квартира, то там же на странице он может посчитать размер ежемесячной оплаты, выставив свои параметры.

Преимуществом выбора на готовой базе «ДельтаКредит» является то, что эта недвижимость гарантированно подходит под требования банка. Это значительно экономит время, затрачиваемое на поиски.

Отзывы об ипотеке в банке «ДельтаКредит»

Мнения пользователей о банке сложились разнообразные. Некоторые клиенты отмечают затянувшийся процесс оформления документов, который в итоге занял у них целый месяц. При трудной нестандартной ситуации такое действительно может быть. Однако чаще всего оформление ипотеки занимает около 1 недели.

В большинстве случаев отзывы об ипотеке в банке «ДельтаКредит» положительные. Особенно клиенты отмечают продукт с дополнительным кредитом на первый взнос. Ведь именно по этой причине многие молодые семьи не могут себе позволить отдельное жилье.

Также привлекательна возможность получения после ипотеки потребительского займа. Клиенту не нужно тратить время на сбор документов, банк лояльно относится к своим действующим заемщикам. Этот кредит удобен тем, что позволяет получить средства на ремонт нового жилья, так как эта проблема всегда актуальна для новоселов.