Банкии России - история, рейтинг и анализ банковских учреждений России

Банковская система России насчитывает сотни кредитных организаций. Как не запутаться в их многообразии и выбрать надежный банк для хранения сбережений или получения кредита? В этой статье вы найдете подробный анализ банковского сектора России.

История банковской системы России

Банковское дело в России зародилось еще в XVIII веке. Первым российским банком считается основанный в 1733 году Банк дворянского и купеческого заемного капитала. В 1860 году был учрежден Государственный банк Российской империи, призванный стабилизировать денежное обращение и регулировать кредитную систему.

После революции 1917 года частные банки были национализированы, а их функции перешли Госбанку РСФСР. В 1921 году для привлечения сбережений населения был создан Сберегательный банк, преобразованный позже в Сбербанк СССР. Таким образом, к концу 1920-х годов сформировалась одноуровневая банковская система, полностью контролируемая государством.

В 1987 году был образован Внешэкономбанк СССР для финансирования внешней торговли и международных проектов. Кроме того, действовали специализированные отраслевые банки для обслуживания промышленных предприятий.

Рыночные реформы 1990-х годов кардинально изменили банковскую систему России. Была создана двухуровневая модель: Центральный банк и сеть коммерческих банков различных форм собственности. Появились частные и иностранные банки. Однако финансовые кризисы 1998 и 2008 годов привели к банкротству многих неустойчивых кредитных организаций.

Сегодня банковский сектор России демонстрирует рост активов и капитала, улучшение качества кредитных портфелей. При этом сохраняется тенденция сокращения общего числа действующих банков.

Рейтинги надежности банков России

Для оценки финансовой устойчивости банков используются специальные рейтинги. Центральный банк РФ ежегодно присваивает кредитным организациям рейтинги надежности на основе анализа их отчетности. Высшая категория надежности по классификации ЦБ - "А++".

Также популярны рейтинги международных агентств Moody’s, Fitch и Standard & Poor's, которые оценивают надежность как российских, так и зарубежных банков. Наиболее высокие оценки этих агентств - Ааа и AAA.

Среди российских рейтинговых агентств по оценке надежности банков лидируют "Эксперт РА" и Национальное Рейтинговое Агентство (НРА). Их максимальный рейтинг надежности - "ruAAA".

Вот топ-5 самых надежных банков России по версии ЦБ РФ на 1 января 2023 года:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Газпромбанк
4. Россельхозбанк
5. Альфа-Банк

За последние годы наметилась тенденция укрепления позиций государственных банков и крупнейших частных банков в рейтингах надежности. Это свидетельствует о растущей устойчивости российского банковского сектора.

Государственные банки России

Рассмотрим подробнее российские государственные банки, занимающие лидирующие позиции в банковской системе страны.

Сбербанк

Сбербанк был основан в 1841 году и является старейшим банком России и крупнейшим банком Восточной Европы. Он имеет обширную филиальную сеть из более 14 тысяч отделений и огромную клиентскую базу. Сбербанк предлагает полный спектр банковских услуг как для частных, так и для корпоративных клиентов. Банк активно внедряет инновационные технологии - Сбербанк Онлайн является самым популярным онлайн-банком в России.

Банк ВТБ

ВТБ был учрежден в 1990 году и сегодня входит в число крупнейших по активам банков России. Сильными сторонами ВТБ являются развитая филиальная сеть, высокий уровень дистанционного обслуживания, обширная линейка вкладов и кредитов. ВТБ активно кредитует крупный и средний бизнес в России. При этом клиенты порой жалуются на высокие процентные ставки по кредитам и сложности с досрочным погашением.

Газпромбанк

Газпромбанк был основан в 1990 году как банк для обслуживания предприятий газовой отрасли. Сегодня это универсальный банк, предлагающий услуги корпоративным и частным клиентам. Газпромбанк входит в топ-3 российских банков по размеру активов. Его преимущества - высокие технологии, удобные онлайн-сервисы, большой выбор вкладов и кредитов. Но дистанционное обслуживание иногда доставляет неудобства из-за частых сбоев.

Россельхозбанк

Россельхозбанк был учрежден в 2000 году путем слияния нескольких государственных сельскохозяйственных банков. Его приоритет - кредитование агропромышленного комплекса России. Россельхозбанк активно развивает ипотечное кредитование сельского населения, а также предлагает льготные условия для малых форм хозяйствования.

Крупнейшие частные банки России

Рассмотрим теперь крупнейшие частные банки России.

Альфа-Банк

Альфа-Банк был основан в 1990 году и входит сегодня в топ-5 российских банков по размеру активов. Он известен внедрением передовых технологий - в частности, разработал одно из лучших мобильных приложений для банковских карт. Альфа-Банк предлагает широкую линейку вкладов, кредитов, расчетно-кассовых услуг для корпоративных клиентов.

Тинькофф

Тинькофф Банк был основан в 2006 году как полностью онлайн-банк, не имеющий физических отделений. Удобное мобильное приложение и высокие проценты по вкладам обеспечили Тинькоффу миллионы клиентов. В то же время клиенты иногда сталкиваются со сложностями в коммуникации с поддержкой банка. Тинькофф активно выдает потребительские кредиты, но предъявляет высокие требования к заемщикам.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк работает в России с 1996 года и входит в австрийскую банковскую группу Райффайзен. Он специализируется на обслуживании корпоративных клиентов и занимает лидирующие позиции в сегментах торгового финансирования и лизинга. Райффайзенбанк предлагает ограниченный спектр продуктов для частных лиц.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк - это российское подразделение итальянской банковской группы УниКредит. Банк позиционирует себя как премиальный и ориентирован в первую очередь на обслуживание состоятельных частных клиентов. ЮниКредит предлагает эксклюзивные продукты и сервисы высшего качества.