Какую кредитную карту выбрать? Обзор кредитных карт

Популярность карт на основе займовых средств среди населения растет с каждым годом. Причин для этого несколько, однако главные из них - увеличение финансовой грамотности граждан и более благоприятные условия банков на выдачу кредитной карты.

Вопрос выбора

Количество банков растет, а конкуренция между ними велика, поэтому происходит борьба в буквальном смысле за каждого потенциального клиента. Для этого постоянно создаются новые кредитные продукты, обзоры кредитных карт с льготным периодом, с кешбэком, с небольшими процентами и т. д. Условия для получения и использования становятся все более и более выгодными. Некоторые организации с определенной спецификой могут предлагать микрозайм на кредитную карту. Однако нужно помнить: при всей заманчивости проценты могут быть относительно большими. В связи с этим назревает вполне резонный вопрос: "Какую кредитную карту выбрать?".

Параметры выбора кредитной карты

Существует несколько критериев, по которым можно выбирать кредитную карту. Среди них:

1. Ежегодное обслуживание. Естественно, что идеальным вариантом является отсутствие такового. Однако даже наличие комиссии за ежегодное обслуживание кредитной карты может не повлиять на выгодность карты, если по ней предусмотрены определенные условия.

2. Кешбэк. Практически по всем кредитным картам сейчас предусмотрен возврат определенного процента от стоимости покупок. Однако условия кешбэка могут быть разными. На них стоит обратить внимание.

3. Грейс-период. Льготный период может быть честным и нечестным. Иногда он не предусматривает обналичивание денежных средств. Продолжительность периода льготного пользования кредитной картой - также очень важный показатель. Чем он длиннее, соответственно, тем более выгодна карта.

4. Комиссия за обналичивание денежных средств. Это также очень важный показатель, так как комиссия кредитной карты может оказаться очень затратной.

5. Оплата дополнительных услуг. Это могут быть СМС-оповещения, переводы между банками, пополнение карты посредством другой организации и т. д. Есть кредитные организации, где данные услуги предоставляются безвозмездно.

Читайте между строк

Прежде чем задаваться вопросом о том, какую кредитную карту выбрать, необходимо получить полную и достоверную информацию обо всех особенностях выбранного банковского продукта. Причем ознакомиться не только с официальной информацией, представленной на сайте банка, но и прочитать отзывы держателей подобных карт и параметры классификации продукта (кредитные карты премиум-класса, среднего и низкого). Рекламе в этом отношении верить не стоит, так как она направлена на привлечение клиентов.

Ниже будут представлены наиболее выгодные предложения по кредитным картам. Какую кредитную карту выбрать? Читайте далее.

«Тинькофф Банк»

Кредитное предложение в виде карты «Тинькофф Платинум» является очень удобным для тех, кто много путешествует и расплачивается пластиком в других странах. Дело в том, что конвертация валюты по ней не происходит.

Клиентов привлекает удобная система внесения денежных средств на карту, а также возможность отслеживать свои финансы в личном кабинете на официальном интернет-ресурсе банка. Преимуществом этого вида карт является также то, что на них довольно удобно увеличивать лимит.

Для оформления карты нужен только паспорт. Заполнение заявки происходит посредством сайта. После одобрения карту могут доставить домой или в офис в течение нескольких дней. Требования к клиенту при оформлении карты на основе займа довольно просты, главное, чтобы возраст был от 18 до 70 лет. Из особенностей можно выделить:

1. Ежегодное обслуживание кредитной карты в размере 590 рублей.

2. Грейс-период составляет 55 дней.

3. Смс-уведомления – бесплатно.

4. Минимальная сумма внесения ежемесячно – 6 процентов от суммы задолженности.

5. Кешбэк – один процент от суммы любой покупки.

6. Пополнение счета бесплатное посредством более чем 300 тысяч точек.

7. Перевод в счет погашения задолженности не предусматривает комиссию.

8. Ставка по процентам при совершении покупок – 24,9-45,9% ,при обналичивании – 32,9-45,9%.

9. Обязательное страхование – 0,9% от суммы долга.

Оформить карту можно и по телефону горячей линии, однако более предпочтительным и удобным способом все-таки является сайт банка. При этом потребуется ввести свои данные, а именно Ф.И.О., номер мобильного телефона, почты, паспортные данные, личную информацию и сведения о месте работы.

После отправления заявки ответ приходит по указанному адресу электронной почты или сотрудник банка перезванивает на мобильный телефон. Получить одобренную карту можно помимо курьерской доставки еще и по почте. В данном случае потребуется подписать договор и отправить его обратно в банк почтой, приложив копию паспорта.

«Альфа-Банк»

Карты с займовыми денежными средствами данного банка выпускаются как в электронной системе виза, так и мастеркард. Банк предлагает три варианта: классический, платиновый и золотой. От выбора карты зависит лимит, стоимость ежегодного обслуживания и лимит. Требованиями для получения карты с кредитным лимитом данной банковской организации являются:

1. Возраст старше 21 года.

2. Наличие гражданства Российской Федерации.

3. Заработная плата более 9 тысяч рублей с официальным подтверждением.

4. Наличие стационарного номера телефона, а также мобильного.

5. Работа на текущем месте более трех месяцев.

6. Постоянная регистрация в районе обращения в банк.

Предусмотрены следующие условия по кредитной карте:

1. Стоимость обслуживания в зависимости от выбранного тарифа от 825 до 1250 рублей. Золотая карта обойдется в 2,5-3,15 тысячи рублей, а платиновая - в 4,5-6,25 тысячи рублей.

2. Процент по золотой карте - 18,99-31,99 процента.

3. Лимит до 300 тысяч рублей.

4. Грейс-период карты голд - до 100 дней.

5. Лимит по платиновой карте составляет 19 тысяч евро.

6. Грейс-период – 60 дней.

Можно также выпустить карту «Аэрофлот». Лимит по ней также составляет до 300 тысяч рублей, грейс-период - до 60 дней, а процентная ставка - 17,99-32,99%. Цена за обслуживание этой карты составит 3,25 тысячи рублей.

Оформить золотую карту зможно только по достижении 21 года. Долг по карте погашается ежемесячно в размере минимум 5% от общей задолженности. Просрочка оплаты повлечет за собой начисление пени в размере 1%. Золотая и платиновая карты являются показателем статуса ее держателя, это так называемые кредитные карты премиум-класса. Ведь далеко не каждый может себе позволить такое высокое годовое обслуживание по карте.

Данные карты также принимают участие в бонусной программе «Аэрофлота», благодаря чему происходит начисление миль за каждый полет. В дальнейшем баллы могут обмениваться на скидки при приобретении билетов или услуги, предусмотренные партнерами организации.

«Альфа-Банк» также готов предложить и другие виды кредитных карт, например, «Быстрая». Как понятно из названия – оформляется она буквально за 15 минут в экспресс-офисе или магазинах-партнерах банка. Лимит по ней может составить до 90 тысяч рублей. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, полис или заграничный паспорт) потребуются для оформления кредитной карты. Льготный период по этой карте может составлять до 100 дней, что является уникальным предложением от «Альфа-Банка».

После истечения льготного срока процент по кредитке для данной карты составит 18,9-28,9 процента. В случае если лимит по карте в валюте, то и ставка снижается примерно на два процента.

Условия данного банка очень привлекательны и уникальны. Именно по этой причине получить карту можно только, предоставив довольно обширный, по сравнению с предложениями от других банков, пакет документов и пройдя тщательную проверку.

Оформить карту можно различными методами, в том числе:

1. Через отделение банка. Клиент заполнит анкету и предоставит все необходимые документы.

2. Если человек уже является клиентом «Альфа-Банка», то он может внести данные в заявку на получение карты с займовыми средствами можно с помощью онлайн-сервиса на официальном интернет-ресурсе банка.

3. Иногда банк сам предлагает своим клиентам оформить карту с кредитным лимитом на максимально выгодных для них условиях. Лучше сразу предоставлять полный пакет необходимых документов, чтобы оформить карту с максимально возможным лимитом.

Если есть еще сомнения о том, какая кредитная карта самая выгодная, стоит обратиться к материалу, изложенному ниже.

Touch Bank

Это дистанционный банкинг, который особенно популярен последнее время. Представляет данный проект «ОТП Банк». В этом банке можно оформить кредитку с кешбэком 3%. При этом предоставляются категории, из которых можно выбрать наиболее выгодный вариант кешбэка при платежах кредитными картами. По всем остальным покупкам будет начисляться минимум 1%. Банк также проводит различные акции, которые дают возможность получить большое количество баллов и расплачиваться ими в магазинах-партнерах. Иногда для этого требуется пригласить друзей, иногда совершить конкретное число операций по карте.

Активное использование карты или наличие депозита в данном банке даст возможность обслуживать ее бесплатно. Для оформления карты необходимо оставить заявку на сайте банка. Решение принимается за несколько минут. Карта доставляется курьером домой или в офис.

«Халва», «Совесть» и «Хоум кредит»

Многие сетевые магазины готовы предложить своим клиентам рассрочку при покупке тех или иных товаров. Однако довольно часто при оформлении клиентам в добровольно-принудительном порядке предлагается оформить страхование жизни. Получить чистую рассрочку при этом не представляется возможным.

Однако начиная с 2016 года были запущены в оборот карты с займовыми средствами, которые дают возможность совершать покупки и платить за услуги партнеров карты с рассрочкой до года. При этом для покупки какой-либо бытовой техники в рассрочку нет необходимости прибегать к услугам специалиста по кредитованию. Нужны товар покупается по карте, и далее задолженность гасится равными частями в течение определенного периода. Данные карты не предусматривают дополнительных комиссий и страховок, что позволяет довольно существенно сэкономить деньги. Всего несколько банков выпускают на данный момент подобные карты:

1. «Совесть» от «Киви Банка». Дает возможность выбрать из более чем 20 тысяч товаров и услуг, представленных партнерами банка и приобрести необходимые вещи в рассрочку до года. Лимит карты до 300 тысяч рублей. Годовое обслуживание и выпуск карты бесплатные. Чтобы оформить данную карту необходимо заполнить заявку на сайте. Карта доставляется курьером.

2. «Халва» от «Совкомбанка». Данная карта также является бесплатной. Чтобы получить ее нужно всего лишь оформить анкету на сайте, а после одобрения забрать готовую карту в отделении банка или заказать курьерскую доставку. Это неименная карта, для оформления которой требуется только паспорт. Ее также допустимо использовать как дебетовую.

3. В 2017 году появилась также карта от «Хоум Кредит», которая также предполагает предоставление рассрочки. Расплачиваться данной картой можно в любом магазине, получая три месяца рассрочки. При покупках в магазинах-партнерах рассрочка увеличивается до года. Эта карта, как и предыдущие, совершенно бесплатная.

Кредитная карта Сбербанка

Проценты по ней самые низкие. Разберемся подробнее.

Существует несколько видов карт в этом кредитном учреждении:

• Классические.

• Золотые.

• Карты моментальной выдачи.

• Молодежные и другие.

Лимиты по ним до 600 тысяч рублей. Льготный период до 50 дней. Проценты по кредитной карте Сбербанка - от 23,9% до 27,9% годовых.

«ВТБ»

Клиентам, сделавшим свой выбор в пользу банка «ВТБ» предлагается выбрать из трех видов карт: классические, бонусные и привилегированные. Классические карты поддерживаются двумя платежными системами, а именно "Виза" и "МастерКард". Процентная ставка назначается в размере 19%. Лимит по карте составляет 300 тысяч рублей. Стоимость ежегодного обслуживания составляет 750 рублей. Грейс-период - стандартные 50 дней.

К привилегированным картам относятся золотая и платиновая. Данные карты предоставляются только особым клиентам с хорошей репутацией. Выдаются такие карты далеко не каждому, так как являются по сути показателем статуса и материального благополучия.

Лимит золотой кредитной карты от "ВТБ24" составляет 600 тысяч рублей. А процентная ставка при этом 18% годовых. Однако и обслуживание обойдется в 3 тысячи рублей. Платиновая карта, в свою очередь, может оформляться в валюте, а именно евро и долларах. Лимит в рублях до 2 миллионов рублей, ставка 17% годовых, а обслуживание обойдется держателю в колоссальные 30 тысяч рублей ежегодно. Клиентам с платиновой карточкой предоставляются различные привилегии от «ВТБ» и повышенный сервис.

Помимо прочего, «ВТБ» готов предложить различные бонусные карты. Самые распространенные из них - «Мои условия» и «Ютейр».

Условия классической карты предусматривают:

1. Годовое обслуживание 750 рублей.

2. Грейс-период до 50 дней.

3. 24% годовых при обслуживании в размере 900 рублей в год. Лимит - до 450 тысяч.

Получить карту с кредитным лимитом от банка «ВТБ» может любой клиент, который является гражданином РФ и прописан в городе обращения. Для оформления карты потребуется предоставить только паспорт и еще один удостоверяющий личность документ.

Для того чтобы получить нормальный кредитный лимит потребуется предоставить справку о доходах за последние 6 месяцев, заграничный паспорт, ПТС на машину. Минимальная сумма ежемесячного взноса составляет 7% от общей суммы долга. Вносить денежные средства можно с зарплатной карты банка, подключив автоплатеж. Отзывы о банке «ВТБ» чаще всего положительные, что, безусловно, внушает доверие к нему.

«Ренессанс Кредит»

Данный банк выпускает четыре вида кредитных карт. Некоторые из них довольно распространены - это «Кукуруза», «Транспортная», «Прозрачная» и «Экспресс». Часть потребителей кредитных продуктов считают, что это самые популярные кредитные карты.

«Кукуруза» распространяется через «Евросеть» и оформляется по паспорту. Решение принимается за несколько минут. Обслуживание карты осуществляется бесплатно, включая СМС-оповещение. Данный продукт продвигает свою бонусную программу, баллы по которой можно накапливать и менять на скидки в магазинах-партнерах.

Подавать заявку на оформление карты с кредитным лимитом можно разными способами. Стандартным является личное обращение в банк или «Евросеть». Можно также отправить электронную анкету, заполненную на сайте банка. «Ренессанс Банк» рассматривает вопрос о выдаче карты с кредитным лимитом и определении лимита по ней в течение двух суток. О решении сообщается по номеру телефона, указанного в анкете. Кредитная карта доставляется по прошествии двух недель домой или в офис.

«Экспресс» предлагает следующие условия:

1. Кредитная карта с льготным периодом до 55 дней.

2. Ежегодное обслуживание в размере 600 рублей.

3. Процентная ставка от 42 процентов.

4. Лимит по карте до 300 тысяч рублей.

Карта «Прозрачная» предполагает следующие нюансы:

1. Грейс-период до 55 дней.

2. Процентная ставка от 24%.

3. Ежегодное обслуживание взимается со второго года и составляет 900 рублей.

4. Лимит по карте 300 тысяч рублей.

«Ренессанс Кредит» предлагает увеличенный лимит возраста заемщика – до 79 лет. Претендент на получение кредитной карты должен быть гражданином РФ, быть постоянно зарегистрированным в регионе обращения в банк. Также важно, чтобы стаж работы на последнем месте был не менее трех месяцев (не для пенсионеров, естественно).

Карта «Прозрачная» дает возможность держателю не только тратить, но и получать доход. Лимит по карте является возобновляемым, то есть денежные средства на карте можно тратить несколько раз. Главное здесь - своевременно погашать задолженность. Если взятые с карты денежные средства вернуть до 25 числа следующего за этим моментом, то проценты начисляться не будут. Однако следует учесть, что на обналичивание денег грейс-период не сохраняется.

По карте предусмотрен кэшбэк ,он начисляется при приобретении товаров в магазинах, являющихся партнерами банка. Он не может быть больше 10% от суммы приобретений. Задолженность можно погашать в «Евросети» или посредством системы «Элекснет».

Заключение

На вопрос о том, какую кредитную карту выбрать, каждый ответит для себя сам, основываясь на вышеизложенном материале. Хотя предложения банков по кредитным картам подчас похожи, некоторые из них имеют существенные различия. Поэтому следует делать выбор банка в зависимости от личных предпочтений и потребностей. Какая кредитная карта самая выгодная из представленных? Опять же, это вопрос привычек и выбора. Если планируется совершать много операций по карте, то следует обратить внимание на кешбэк и выбрать ту карту, где он больше. А вот если необходимо снять наличные, то лучше и вовсе воспользоваться потребительским кредитованием, так как обналичивание с кредитки будет затратным ввиду комиссий. Обзоров кредитных карт с льготным периодом и другими выгодными критериями существует достаточно для того, чтобы сделать правильный выбор.