Банки Китая: обзор

Китайская банковская система отличается трехуровневой структурой. Все подразделения находятся в собственности государства. В первую группу входят политические банки Китая и «Народный Банк». Они отвечают за планирование финансовой и экономической деятельности страны. Их сотрудники вовлечены в разработку стратегий развития. Они осуществляют надзорные мероприятия, контролируют движение денежных потоков.

Высший уровень

К политическим финансовым структурам относятся «Банк развития», «Банк сельского хозяйства», «Экспортно-импортный банк». Регулирует курс юаня «Банк Китая». Реализация государственных программ возложена на остальные кредитные учреждения.

Базовая ступень

Основу китайской экономики составляет так называемая большая четверка. В список наиболее крупных коммерческих банков вошли следующие организации:

• «Чайна Банк».
• «Промышленный банк».
• «Строительный банк».
• «Сельскохозяйственный банк».

Во второй категории финансовых предприятий также находятся компании, занятые в осуществлении различных транзакций. Они управляют активами, ведут трастовую и инвестиционную деятельность. Сюда же относятся лизинговые операторы.

Третья категория

Небольшие банки Китая и кооперативы созданы для сокращения количества ростовщиков, которые до недавнего времени в Китае были представлены в изобилии. Они обслуживают малый и средний бизнес. Их филиалы работают в зданиях почтовых отделений.

В последнее время российские аналитики говорят о наметившейся тенденции использования китайского опыта в нашей стране. Сегодня происходит активное развитие монополистов, в капиталах которых государственные активы. Неугодные игроки покидают рынок. Например, «Банк Югра». В Китай-городе находился его головной офис.

Рейтинг банковского сектора

В список наиболее крупных и влиятельных финансовых структур Поднебесной вошли следующие организации:

• «Торгово-промышленный банк».
• «Сельскохозяйственный банк».
• «Чайна Банк».
• «Строительный банк».
• «Транспортный банк».
• «Чайна Банк CITIC».
• «Шеньчжэньский банк».
• «Гуандунский банк».
• «Корпорация Миньшэн».
• «Торговый банк».
• «Хуася».
• «Гуанда».
• «Индустриальный банк».
• «Шанхайский банк развития Пудуна».
• «Китайский почтовый банк».

Государственный сектор

НБК выполняет функцию центрального аппарата финансовой структуры страны. Его деятельность подчинена правительству республики. Учреждение было основано в декабре 1948 года. «Народный банк Китая» является результатом объединения сразу трех компаний. Головной офис из Шицзячжуана переехал в столицу. До 1978 года «Чайна Банк» одновременно функционировал в качестве государственного и коммерческого предприятия.

Все остальные кредитные организации безоговорочно подчиняются НБК. В конце девяностых годов XX столетия коммерческий функционал был отозван, а представительства «Народного» закрыты. С этого момента он стал Центральным банком Китая. В 2003 году его полномочия были расширены, что позволило учреждению обеспечивать стабильность и экономическую безопасность финансового рынка страны.

Сегодня НБК является самым крупным банком не только в Китае, но и в мире. Объем его материальных активов превышает три триллиона долларов. Его основная функция заключается в регулировании денежного обращения и кредитования. «Народный банк Китая» открыл девять отделений. Они находятся в крупных промышленных и сельскохозяйственных регионах республики. В структурном подразделении восемнадцать департаментов.

Отличительная особенность банков Китая заключается в кратности процентных ставок. В НБК она равна девяти, а в Европе и Америке - двадцати пяти.

Промышленный банк

Это финансово-кредитное учреждение работает не только в КНР, но и на территории Российской Федерации. Деятельность в нашей стране он начал в 2007 году. Он имеет все необходимые лицензии. Пользуется поддержкой материнского учреждения и предлагает российским клиентам широкий спектр кредитных услуг. Обслуживает физических и юридических лиц. «Промышленный банк Китая» активно представлен в аграрном, индустриальном и лесопромышленном секторе российской экономики.

Одна из задач – оказание финансовой помощи китайским предприятиям, которые выходят на рынок РФ. К услугам партнеров услуги в сфере инвестиций, финансирования, менеджмента, налогового управления. ПБК консультирует российских предпринимателей, которые ведут бизнес в Китае. Головной офис представительства в РФ находится в Москве на улице Балчуг.

Организация предоставляет российским предприятиям возможность открывать и вести свои расчетные счета в китайских юанях, а также в гонконгских, сингапурских, американских долларах и в евро. Осуществляет перечисления денег в банки Китая и других стран мира.

«Элос»

«Чайна Банк», действующий на территории Российской Федерации, является еще одной дочкой китайского кредитного учреждения. Ее основной профиль – документарные расчеты, осуществление импортных и экспортных транзакций между организациями КНР и РФ. В нашей стране он был зарегистрирован в 1993 году. Он вошел в десятку первых иностранных кредитных учреждений, открывших свои представительства в Российской Федерации. «Банк Китая» («Элос») обслуживает представителей юридических лиц и частных клиентов.

Его головной офис расположен в Москве на улице Спартаковской. В список услуг, доступных организациям, вошли следующие предложения:

• расчетно-кассовый сервис;
• кредитование;
• депозиты;
• выдача банковских гарантий;
• инкассация;
• факторинг.

Сроки кредитования и ставки по депозитным вкладам варьируют. Они согласуются с каждым партнером в индивидуальном порядке.

Услуги для физических лиц:

• открытие счетов в иностранной валюте и рублях;
• размещение вкладов;
• осуществление денежных переводов;
• обработка чеков.

«Строительный банк Китая»

Учреждение наряду с «Торговым банком Китая» входит в десятку крупнейших финансовых организаций страны. Регулярно попадает в рейтинги издания «Форбс». Банк был основан в 1954 году. Выполнял функцию распределения денежных фондов между строительными компаниями. Современное название получил в 1996 году. В Китае количество его отделений перевалило за 15 000. Филиалы работают в России, Австралии, Германии, Соединенных Штатах, Сингапуре, Японии и Корее.

Пять лет назад «Строительный банк Китая» стал третьим по счету финансовым учреждением из Азии, вышедшим на российский рынок. Величина его уставного капитала превысила четыре миллиарда рублей. Адрес банка в Китае: Пекин, Финанс-авеню, строение 25. В Шанхае он расположен на Ист Янченг-роуд. В России его штаб-квартира находится в центре Москвы.

Специализация учреждения – кредитование, страхование и финансовые услуги. Ежегодный оборот составляет примерно 130 миллиардов. Число сотрудников достигло 370 тысяч человек.

«Сельскохозяйственный банк Китая»

Является государственной собственностью и входит в так называемую большую четверку. Его деятельность лежит в основе финансового благополучия страны. Датой его открытия считается 1979 год. Величина уставного капитала 36 миллиардов. Банк отличается развитой филиальной сетью. Его представительства функционируют не только в крупных населенных пунктах страны, но и в небольших провинциальных городах КНР.

Спектр его услуг учитывает интересы представителей юридических лиц и частных клиентов. Его предложения рассчитаны на все группы населения республики. Работает не только с китайскими денежными единицами, но и осуществляет транзакции в иностранной валюте. Список операций, которые производятся в юанях:

• открытие вкладов;
• кредитование;
• выдача займов;
• операции с векселями;
• продажа и покупка ценных бумаг;
• выпуск облигаций;
• поручительство;
• страховой сервис.

Перечень услуг, которые осуществляются в иностранной валюте:

• оформление кредитов;
• формирование вкладов;
• обмен;
• денежные переводы;
• расчеты;
• поручительство;
• консультирование;
• покупка и продажа валюты;
• посреднические операции.

Головной офис расположен в Пекине на Фуксинг-роуд. Есть крупное представительство в Шанхае.

Проблемы банковского сектора

Политика государственного кредитования, в рамках которой предприятиям выдаются колоссальные суммы, может привести к дестабилизации финансового рынка Китая. Уже сегодня проблемные займы дают о себе знать. Многие организации признают себя банкротами и отказываются выплачивать долги. Вторая проблема сферы кредитования – коррупция, которая поглотила все основные государственные банки.

В 2003 году доля так называемых проблемных займов превысила двадцать процентов. В настоящий момент ее величина продолжает расти. Говорят, что она уже достигла размера 50 процентов, что свидетельствует о надвигающемся банковском кризисе в республике. Ситуация с невыплатой кредитов стоит достаточно остро и в сфере обслуживания частных лиц. Ежегодный прирост просроченных займов достиг пятнадцати процентов.

Банковская система Китая нуждается в масштабном вливании средств. Речь идет о миллионах. Азиатские банки показывают свое несовершенство в рамках международного финансового рынка. Они на протяжении длительного периода времени находились в тотальном подчинении у государства и не знакомы с нормами и нюансами международного права.

Эволюция

Сегодня в России китайская система развития ставится в пример. Промышленность и банковский сектор Поднебесной показывают неподдельную открытость для воздействия извне, перенимая американский и европейский опыт. При этом азиатские предприятия не отказываются от собственного видения будущего страны.

По мнению аналитиков, ключом к успеху и стабильности экономической системы Китая являются реформы. Они затрагивают не только экономическую сферу, но и политические аспекты. Государственные институты вступают в свободную конкуренцию с частными кредитными организациями. При этом власти не собираются полностью отказываться от монополии в банковском секторе. Правительству КНР принадлежит более пятидесяти процентов акций крупных холдингов страны.